◆桓台县鱼龙村民养鸭的产业化之路,也是探索农村金融与产业如何有效对接的具体实践。农村金融工作破局,既需要充分适应农村小额贷款的金融业态与之充分对接,也需要建立更具包容性、开放性的金融体系,让更多金融机构探寻农村金融的蓝海,发掘“金字塔底层的财富”。

　　□　本报记者　孟佳　

　　鱼龙村位于桓台县东北,马踏湖旅游风景区将其环抱其中。乌河、猪龙河、孝妇河等7条河流在马踏湖汇聚,造就了北方典型的内陆浅平湖泊湿地。湖区有2100条河道四通八达,鱼龙村碧水环绕,荷叶连天,俨然“北国水乡”。

　　当地的传统产业是养鸭。而且由于鱼龙村的鸭子平素食湖中蛤蜊,所产鸭蛋口感极佳,当地人把这种鸭蛋叫做“金丝鸭蛋”。巩树才说,他小时候村里的大户能养两三百只鸭子。

　　2009年,巩树才建起了自己的养鸭大棚。两年后,他联合本村的4名年轻人发起成立了交通养鸭合作社,被推选为理事长。5名“80后”发起人各司其职,每人负责一项工作,如购买鸭苗、配送饲料、联系客户等。农户加入合作社后,只需要自建养鸭棚、把鸭子养好就行了。鸭苗养大后,由合作社负责找销路。

　　不过,交通养鸭合作社甫一创建即遭遇困境,最棘手的问题就是流动资金匮乏。大部分银行无法提供针对农户个人的小额贷款。

　　“毕竟不是正规养殖企业,银行实地考察情况的时候,我们的合作社很难通过。”巩树才创办合作社的伙伴郭延忠说,银行的贷款审批太复杂,放贷速度也慢。尤其让养殖户不满的是,银行贷款资金的投放周期很不人性化,无法配合养鸭户的生产周期。

　　据了解,鸭苗养成60至80天的青年鸭后即可出栏销售。这样,一年可以养3批鸭苗,每年3月、6月、11月进鸭苗。鸭苗买进后的20天左右,是资金最紧张的时间。进鸭苗、买饲料,资金周转很快就遇到困难。

　　这种特殊的生产周期,养殖户找不到相关银行信贷产品的支持。四处碰壁后,小额贷款公司进入了他们视野。正是这一全新的金融模式,不仅帮助很多养殖户渡过了难关,还让合作社日益壮大。以淄博张店汇通小额贷款有限公司为例(简称“汇通小贷”),2011年该公司为10户合作社社员提供贷款34万元。截至目前,共有19户养殖户从汇通小贷获得累计73万元贷款。获得小额贷款公司的资金支持后,交通养鸭合作社的规模迅速壮大起来,目前社员已有48户,存栏鸭20多万只。

　　巩树才算了一笔账。假定月息是1分,从银行申请5万元的贷款,每月需要还500元利息。以邮储银行为例,从第7个月开始连本带息分期还款,每月要还5500元。但这时候大棚里的鸭子可能还没卖,手里资金本就紧张,如果把资金拿去还贷了,整棚的鸭子怎么办。用巩树才的话说,“这个钱不好使”。

　　但小贷公司不一样,同样的利率,汇通小贷要求养殖户每月还500元利息,到期后连本带息一次还清就行了。

　　巩树才说,小额贷款可以用几个月,也可以用满一年。村民可以把时间算准确,把还款期定在卖完鸭子的月份,资金到手立马还款,资金利用效率最高,成本也最省。“星期四去办手续,下周二就能拿到钱。”巩树才说,鱼龙的养殖户从汇通小贷申请的小额贷款,大都是四五天就能拿到钱。

　　“没想到资金这么快到位,以往从银行贷款都得20多天、一个月。”这样的放贷效率,让郭延忠直呼“没想到”。汇通小贷的一位负责人表示,最快的放款流程仅需3天。“我们放贷最重要原则,是根据客户的现金流情况,采取不同的放贷手段。”该负责人表示。

　　创办合作社之前,巩树才只有800多只鸭子,目前他养的鸭子已超过8000只。现在,交通养鸭合作社的鸭苗和鸭蛋,远销天津、河南、辽宁、四川等地。