时隔11年后，在治安保险的发源地山东聊城，来自基层的创新力再一次得到激发，给了种植大户一个结实的“熊抱”。日前，聊城高唐的种粮大户杨红军为自家104亩小麦，向人保财险高唐支公司投保了商业版小麦保险。他手中的这份保单也是我国首份小麦商业农险保单。相关人士表示，商业性农业保险的破冰，必将解除种植大户的后顾之忧，加速农业规模化经营进程。

　　首单小麦商业险缘起

　　说起商业性小麦险的缘起，不能不提到一个人——高唐县农业局的工作人员么传训。2008年，高唐开始出现50亩以上的种植大户，么传训这些年跟他们打了不少交道。去年8月，聊城遭遇连续降水，玉米受灾，不少大户赔了钱。“虽然入了政策性农险，但一亩地最高赔320元，还赶不上种地的成本，这还不包括每亩千元左右的土地流转费。光鼓励流转，但大户风险没人兜底。”么传训发现这是横在农业规模化之路上的一道槛。

　　如何给大户们吃下定心丸？么传训想到了“二次保险”——在政策性农险的基础上为农户增加商业保险保障。“保险公司既然能保政策性农险，那不用政府补贴农民自己拿钱投保，这样的商业险保险公司应该也能保。”么传训知道农险对保险公司是个微利甚至亏损的业务，他认为依附于政策性农险，保险公司开展商业保险的相对成本会变小，也就会有积极性。

　　人保财险聊城市分公司副总经理刘立中认同么传训的看法。“5亩地出现损失，对一般农户不会是致命打击，靠家庭财产还能负担。而对种植几十亩、几百亩乃至几千亩的大户来说，他们多为负债经营，一旦遭受损失，自己很难补上窟窿。种粮食盈利空间本来就小，风调雨顺还好，一旦遇上自然灾害或者病虫害，有的甚至会血本无归。”他说。

　　2013年10月13日，么传训正式向人保财险聊城市分公司提出了自己的想法，很快得到了该公司的积极回应。随后是人保财险山东省公司调研、人保总公司开发险种、保监会给予备案……不过两个月时间，么传训的愿望就已触手可及。

　　种植大户更愿加入商业农险

　　人保财险此次开发的商业性小麦保险，针对种植规模超过50亩以上的农民，每亩自筹保险费10元。保险期间如遭遇火灾、雹灾、风灾、冻灾、涝灾、旱灾和重大流行病虫害等灾害，每亩地最高可获得320元的经济补偿。

　　为何限定在50亩以上？作为商业公司的人保财险有其自身考虑，普通农户的承保、查勘、理赔等成本比较高；而大户因其规模大，亩均单位成本也就低。刘立中3月27日曾接到临清农户电话，打听30亩土地能否算进大户给保上商业农险。“我们很想做，但农业险本来就风险大，这又是个新险种，打算试运行1年看看投保理赔情况再做决定是否扩大覆盖面。”他表示。

　　据记者采访调查，也确实是种植大户对加入商业农险的愿望更为迫切。

　　商业农险托底现代农业

　　据悉，高唐现有小麦种植面积超过150亩的种粮大户18户，绝大部分都已决定投保商业险。该县尹集镇种粮大户孔合俊就是其中之一。

　　孔合俊3年流转聚集起2150亩地。在这位“农场主”的一块地头上，她指着望不到边的麦地和林立其间的石柱告诉记者，这2000多亩地现在主要进行小麦良种和中药材间作的立体种植，“单就小麦而言，包括肥料、水、农药、种子、人工在内的种植成本一亩在300元左右。要是加上购买无人机、收割机等前期100多万元的设备投入，应该会高出不少”。孔合俊需要付出的土地流转费是按当年1000斤小麦的价格，今年为1250元。

　　“说起入商业农险，我双手赞成。商业险加上政策性保险，每亩交12元保费就有640元的保障。即使遭灾，像我这样的种粮大户也不至于爬不起来。”孔合俊说。

　　么传训的视角更加宏观。他认为，商业农险对农业规模化、集约化、产业化经营是个托底的保障，也是发展现代农业的配套措施。未来，商业农险必将在一定程度上加快土地流转速度、扩大土地流转规模，助推现代农业发展。