广东破解农村普惠金融“最后一公里”难题

三农 人民日报 2014年10月22日 08:13 A-A+
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　　在近日召开的广东省农村金融工作会议上，广东省副省长陈云贤强调，为进一步提高金融服务“三农”水平，发挥金融支持粤东西北地区振兴发展作用，广东省政府决定用一年时间在粤东西北地区开展普惠金融试点，推进县级综合征信中心、信用村、乡村金融（保险）服务站、乡村助农取款点的建设，以及农村产权抵押担保贷款、“政银保”合作农业贷款、妇女小额担保财政贴息贷款、金融扶贫贷款的推广“八项行动”。 广东省金融办等相关职能部门联合印发《广东省开展农村普惠金融试点方案》的通知，要求广东全省在粤东西北12个地级市集中开展以“八项行动”为核心的农村普惠型金融试点工作，全面优化农村金融环境，切实解决农村融资难、融资贵问题，努力推动农业增效、农民增收、农村发展。

　　“风乍起，吹皱一池春水。”广东省开展农村普惠金融试点“八项行动”，犹如在南粤大地广大农村勾勒出一幅新的蓝图。有专家称，这将从根本上破解农户及小微企业融资难题，克服农村金融服务成本较高，风险补偿机制不健全等困难，为农村金融建立政策支持体系和长效激励机制，破解农村普惠金融“最后一公里”难题。这必将给广大农民带来更加方便、快捷、优质的金融服务，激发广大农村地区农业生产、新农村建设、农民创业的无限活力。

　　构筑农民幸福路

　　广东省云浮市郁南县桂圩镇勿坦村农户张凤没想到他们家也会脱贫致富。前些年，家里因丈夫车祸不能劳动而致贫成了贫困户，想养猪脱贫致富，但苦于没有启动资金，想向银行借贷又没有什么可拿去抵押，找人担保，亲戚朋友中却没哪个有担保能力。但让她意想不到的是，村里“信用村”建设中，她家被评为“优秀”信用等级，凭借“信用”从信用社贷了2万元信用贷款，用这些钱租了个养猪场，买了40头猪苗，第二年，猪养大卖了，把钱还了信用社。现在猪场进一步扩大规模，她还建了沼气池，种起了沙糖桔，用余下的贷款买果苗和肥料等，日子一天比一天红火了。

　　在郁南县勿坦村村委会门前，记者看到一沓沓绿色的信用证，该村174户农户就是通过这一本本的信用证贷到了款，解决了农户因为无抵押、无担保、贷款难的问题。早在5年前，广东省以郁南县信用体系建设为切入口，探索一条农村普惠金融发展新路。到去年底，郁南县共有49650户农户参与信用等级评定，符合评定条件的农户全部参加评级，参评农户信用信息统一录入县征信中心进行管理。其中有41515户农户被评为信用户（优秀9091户、较好32424户），实现信用村建设、信用户授信全覆盖，金融机构对其中4.15万户信用户授信3.67亿元，累计对5638户农户发放8600万元农户小额信用贷款。每一笔“信用贷款”背后，都有一户农民走上幸福路的动人故事。

　　广东是金融大省，金融业各项主要指标均居全国前列。但总体上看，农村金融仍然是广东省金融体系中最为薄弱的环节，尤以粤东西北地区最为突出。2014年年初，广东省将深化金融改革写入政府工作报告，并将建设农村普惠金融列为当年的重点工作。2014年4月，国务院办公厅印发了《关于金融服务“三农”发展的若干意见》，对做好金融服务“三农”的工作作出了部署和安排。6月，广东省印发了《关于深化金融改革完善金融市场体系的意见》，要求深化农村金融改革，提高金融服务“三农”水平。本次“八项行动”的实施，将广东农村普惠金融建设提高到一个前所未有的水平。

　　普惠金融便民惠农

　　普惠金融的第一要义，在于为全体老百姓提供基础性的金融服务，要让老百姓在存取钱、和银行打交道的时候感觉到方便、实惠。但在农村一直存在金融网点少、服务辐射面窄的问题。在这种情况下，乡村金融服务站在广东省一些农村应运而生，“一站式”的金融服务成为村民家门口的“便利店”。

　　记者来到广东省丰顺县建桥镇建安村金融服务站，该站是全省首家乡村金融服务站。记者走进该服务站，只见桌上放着一台POS机，墙上张贴着业务办理须知与操作流程，旁边宣传架上摆满了银行信贷产品、网银及金融知识的宣传资料，几个村民正在办理业务。而在以前，村民领取低保金或养老金要坐车去镇上，非常不方便，现在随时都可到村服务站领取，还不用排队。此外，服务站还可以协助农户做好申办贷款、保险等业务的准备工作，提高业务办理效率。

　　乡村金融服务站是以村委会为依托，以村干部、大学生村官、农村经济能人为工作人员，通过金融网点不扩张，金融服务功能下沉的方式，为农户提供小额取现、小额农户贷款、“三农”保险推广、金融消费权益保护等“一站式”金融服务。在广东省河源市，约80%的村已完成农村金融服务站的建设；梅州市依托这样的乡村金融服务站，与邮储银行合作开展了“贷款村村通”农村金融服务活动；中山市依托109家村居金融服务站发放涉农贷款……

　　广东省金融办根据调查数据统计，农村金融服务需求排前三位的依次是水电费代缴、助农取款和贷款服务，其后依次是种粮补贴发放、养老保险取现和咨询代办服务；信贷需求方面，农户贷款主要用于种植、养殖和生产资金周转，平均每户贷款需求的金额约17万元；在担保手续方面，能提供担保的约占40%，不能提供担保的约占60%；能提供抵押的约占1/3，不能提供抵押的约占2/3。从调查结果可以看出，广大农民所急需的，主要还是取款、代缴等基础金融服务；农村贷款主要用于日常农业生产经营，且主要是小额贷款，但由于大部分农户不能提供抵押、担保等手续，正常贷款需求难以得到满足。这也充分说明，在广东农村地区推行普惠金融建设迫在眉睫，意义重大。

　　广东省金融办主任刘文通介绍说，广东本次提出开展以“八项行动”为主要内容的农村普惠金融建设，要求列入农村普惠金融试点范围的是粤东西北地区的12个市，每个市确定1—2个县作为试点县，这“八项行动”此前省内的一些地方都开展过，但每个地方一般只是开展其中的一项或几项。这次我们在总结各地实践经验的基础上，将这“八项行动”作为一个系统性的整体，在每个试点县集中推出，以形成整体效应，增强政策效果。

　　因地制宜破解瓶颈问题

　　广州市增城福享资金互助合作社是广东新出现的一家资金互助合作社，也是全国首家依托农业龙头企业发起、由银行作为第三方提供资金管理服务、社员开展资金互助的创新型资金互助合作社。该合作社由广州一家有机农业有限公司作为主发起人，协同75名自然人共同发起，总出资额1000万元。目前已吸收互助金余额75.2万元，贷放互助金余额725万元。开业以来运作良好，在帮助农村解决融资难、融资贵的问题上起到了积极作用。

　　郁南县对全县“双到贫困户”实施“每月付5元利息可以贷一万元”金融扶贫模式，贫困户获得金融扶贫支持；农村妇女扶持创业贷款已经在广东多地开始推广，各地有创业能力、还贷能力、好的项目都可以申请最高为8万元免息贷款；广东部分地区现在已经开始试行“政银保”的合作模式，率先推行农村建房担保贷款，农户通过产权抵押，鼓励农民以“信用+抵押物+规划”的形式申请贷款建房安居。现在，一排排新房拔地而起，多数农户已喜气洋洋地搬入新居……

　　一项项举措，一次次尝试，一个个突破，如雨后春笋般在广东广大农村地区涌现，惠及农村广大农户。广东省要求各地在落实农村普惠金融“八项行动”试点中，要明确任务，突出重点，推动农村普惠金融工作上新台阶；各地坚持因地制宜、分类指导；要加强政策引导和正向激励，引导更多的人参与农村普惠金融建设，确保“八项行动”项项落到实处。

　　按照广东省的安排，一年内试点县开展普惠金融建设的行政村要达到60%以上，这个任务相当艰巨。具体任务包括：建成县级综合征信中心，同时广东建成的信用村占全县行政村总数的60%以上；乡村金融（保险）服务站、乡村助农取款点实现行政村和较大自然村全覆盖；至少要开展农村产权抵押担保贷款、“政银保”合作农业贷款、妇女小额担保财政贴息贷款、金融扶贫贷款中两项以上的贷款服务；要结合地方实际和农民需求，增加创建项目，扩大创建成果。

　　广东省金融办表示，农村普惠金融试点工作聚焦农民金融需求，重点在村，目标在提高农民收入，关键在抓好落实。发展农村普惠金融，需要在广泛深入调研的基础上提出因地制宜、切实可行的系列措施。今年7、8月，广东省金融办会同21个地级市金融局进行了农民金融需求问卷调查，共计收回有效调查问卷1.57万份，为起草《试点方案》提供了有力的数据支撑。试点结束后，广东省更要在完成试点的基础上认真总结试点经验，早日在全省范围内全面推广农村普惠金融建设的工作。